Baseada no Trinity Study, essa regra sugere que você pode retirar 4% do seu patrimônio investido anualmente para viver, ajustando pela inflação, com segurança de que o dinheiro durará 30 anos ou mais.
Financial Independence, Retire Early. O foco é atingir um nível de patrimônio onde o rendimento real (acima da inflação) cubra todos os seus custos de vida, tornando o trabalho opcional.
Ao planejar para 20 ou 30 anos no futuro, R$ 5.000,00 não comprarão as mesmas coisas que compram hoje. Por isso, nossa calculadora trabalha com o conceito de Poder de Compra. Nós reinvestimos automaticamente a parte do rendimento necessária para repor a inflação, garantindo que sua renda real seja eterna.
Existem três alavancas principais:
Na fase de usufruto, você não deve sacar todo o rendimento do mês. Uma parte DEVE ficar investida para compensar a desvalorização da moeda (inflação), caso contrário seu patrimônio "derreterá" ao longo do tempo.
Depender exclusivamente da previdência pública (INSS) é um risco considerável para a manutenção do seu padrão de vida no futuro. Construir sua própria carteira de aposentadoria garante segurança, flexibilidade e independência financeira na terceira idade.
Para se aposentar mantendo um padrão de vida desejado, você precisa de um patrimônio que gere rendimentos suficientes para cobrir seu custo de vida mensal de forma perpétua.
Pequenos esforços agora geram resultados gigantescos depois. Aumentar seus aportes mensais em apenas 20% hoje pode reduzir o tempo necessário para a aposentadoria em vários anos. A chave é a consistência no investimento e evitar resgates desnecessários durante a fase de acumulação.
Nas simulações de longo prazo usando rendimento real (juros acima da inflação), pressupõe-se que você também ajustará o valor do seu aporte mensal pela inflação ao longo dos anos. Se o seu aporte é R$ 1.000 hoje, no ano que vem ele deve ser reajustado pelo IPCA (ex: R$ 1.050).