Descubra qual aplicação coloca mais dinheiro líquido no seu bolso (já descontando o Leão do IR 🦁)
Você empresta dinheiro para o banco financiar suas atividades. Em troca, recebe juros. Possui cobrança de Imposto de Renda sobre o lucro, seguindo a tabela regressiva.
Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio. São isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que as torna muito competitivas mesmo com taxas nominais menores.
Para investimentos como o CDB e o Tesouro Direto, quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menos imposto você paga sobre o lucro:
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si. Ela anda muito próxima da taxa Selic. Quando você vê um CDB que rende "100% do CDI", significa que ele renderá exatamente essa taxa de referência.
Tanto CDBs quanto LCIs e LCAs contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Ele garante até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira em caso de quebra do banco, trazendo tranquilidade para o investidor de renda fixa.
Nunca compare um CDB de 100% do CDI diretamente com uma LCI de 90% do CDI sem considerar o prazo. Em prazos curtos, a LCI costuma ganhar devido à isenção de IR, mas em prazos longos (acima de 2 anos), o CDB pode se tornar mais vantajoso.
No Brasil, a Renda Fixa costuma pagar excelentes retornos devido ao histórico das taxas de juros (Selic). No entanto, investidores muitas vezes se confundem ao comparar títulos que são isentos de Imposto de Renda (como LCI, LCA e Poupança) com títulos tributados (como CDBs, Tesouro Direto e LCQs).
A rentabilidade líquida de um CDB ou Tesouro Direto muda dependendo do prazo em que o dinheiro fica investido, pois o Imposto de Renda diminui ao longo do tempo:
Por serem isentas de imposto de renda, as LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) sempre apresentam uma taxa aparente menor (ex: 90% do CDI), enquanto os CDBs apresentam taxas maiores (ex: 110% do CDI).
Nossa calculadora faz a conversão direta, descobrindo a taxa equivalente líquida, para que você saiba exatamente qual ativo vai colocar mais dinheiro no seu bolso ao final do período desejado.
Tanto CDBs quanto LCIs e LCAs são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Avalie sempre o risco do banco emissor, mesmo com a garantia do FGC.