| Mensal (a.m.) | --% |
| Trimestral (a.t.) | --% |
| Semestral (a.s.) | --% |
| Anual (a.a.) | --% |
A equivalência de taxas em regime de juros compostos não é uma simples multiplicação ou divisão (como seria em juros simples). Utilizamos a fórmula:
(1 + idestino)ndestino = (1 + iorigem)norigem
Isso garante que, independente do período escolhido, o montante final acumulado após o mesmo intervalo de tempo total seja idêntico.
É a taxa geralmente declarada em contratos (ex: 12% ao ano). Porém, se a capitalização for mensal, a taxa real que você paga no final de um ano será maior do que os 12% nominais.
É a taxa que realmente acontece após o efeito dos juros compostos em cada período de capitalização. É a taxa que você deve usar para comparar diferentes investimentos ou empréstimos.
No regime de juros compostos (juros sobre juros), a conta não é linear. Se você tem uma taxa de 1% ao mês, ao final de 12 meses você não terá 12%, mas sim aproximadamente 12,68%. Isso acontece porque os juros de cada mês rendem juros nos meses seguintes.
Se um cartão de crédito cobra 15% ao mês, qual a taxa anual? Muitos pensam que é 180% (15 * 12). No entanto, usando a equivalência de taxas, descobrimos que a taxa efetiva anual é de assustadores 435%! Por isso, entender a equivalência é vital para a sua saúde financeira.
Sempre compare investimentos usando a mesma base temporal. Se um investimento oferece 0,8% ao mês e outro oferece 10% ao ano, use esta calculadora para descobrir que os 0,8% a.m. equivalem a 10,03% a.a., sendo levemente superior.